Nagrody kartą kredytową oferują jedną z najszybszych dróg do bezpłatnego podróżowania. W porównaniu z tradycyjnymi milami dla osób często podróżujących, w przypadku których ewentualny bezpłatny lot można uzyskać tylko poprzez wielokrotne kupowanie biletów lotniczych, karta kredytowa z nagrodami za podróż umożliwia zarobienie bezpłatnych podróży za pomocą karty kredytowej przy codziennych zakupach.

Podobnie jak karta dziurkowana z lokalnej kawiarni, każdy zakup na karcie nagród podróżnych liczy się do ewentualnego gratisu, czy to lot, pobyt w hotelu, czy afrykańskie safari. Jednak w przypadku kart kredytowych zdobywanie nagród nie jest tak oczywiste, jak, powiedzmy, kupno 10 kaw i otrzymanie jedenastej za darmo.

Istnieją dziesiątki kart kredytowych z nagrodami podróżnymi z różnymi rodzajami walut nagród i zasadami ich używania. W rezultacie wybór odpowiedniej karty nagrody podróżnej może być nieco kłopotliwy. Poświęcenie czasu na zapoznanie się z dostępnymi opcjami i wybranie odpowiedniej karty nagród jest wartościową częścią planowania finansowego podróży. Skorzystaj z tego przewodnika, aby jak najszybciej dowiedzieć się, jaka karta zapewni Ci darmowe podróże.

Określ swoje osobiste cele podróży

Zanim spróbujesz przeszukać wszystkie opcje kart, przeanalizuj swoje osobiste aspiracje podróżnicze, ponieważ idealna karta całkowicie zależy od osobistych celów podróży. Co chcesz, aby karta nagród podróżnych pomogła Ci osiągnąć? Ta odpowiedź prawdopodobnie będzie się zmieniać z roku na rok, ale pomyśl o swoich obecnych zamiarach. Czy masz na myśli cel podróży? Chcesz darmowe loty? Bezpłatny pobyt w hotelu? A może chcesz gratisy w postaci biletów do muzeów i posiłków z gwiazdką Michelin? Skupienie się na swoich celach pomoże ci dowiedzieć się, na jakiej walucie nagród powinieneś się skupić, a tym samym, jakie karty powinieneś nosić. Kilka ogólnych zasad, o których należy pamiętać:

Bilety lotnicze w pierwszej klasie: Jeśli chcesz zdobyć bilet biznesowy lub bilet pierwszej klasy, zbierz mile lotnicze lub punkty zbywalne, takie jak punkty American Express Membership Rewards, punkty Chase Ultimate Rewards lub punkty Citibank ThankYou, które można zamienić na mile lotnicze według stawki jeden do jednego.

Hotele z najwyższej półki: Jeśli chcesz mieć pokój i wyżywienie w bungalowie z listą życzeń, zbieraj punkty hotelowe lub punkty, które można przenosić, takie jak punkty American Express Membership Rewards, punkty Chase Ultimate Rewards lub Citibank ThankYou Points, które można zamienić na punkty hotelowe.

Wynajem na wakacje: Jeśli chcesz mieć darmowy pobyt w Airbnb, domu wakacyjnym lub willi, musisz zbierać punkty o stałej wartości.

Przygodowa wycieczka: Jeśli chcesz, aby Twoje punkty płaciły za wycieczki samochodowe, kemping, safari, wycieczki rowerowe, nurkowanie, jazdę na nartach lub inne nietradycyjne podróże, chcesz zbierać punkty o stałej wartości.

Podróż biznesowa: Jeśli często podróżujesz w interesach, najbardziej cenisz zarówno mile lotnicze, jak i punkty hotelowe.

Przeanalizuj swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy

Kiedy próbujesz zidentyfikować najlepszą kartę nagród podróżnych, szukasz przede wszystkim karty, która zapewni Ci bezpłatne podróże najszybciej i za najmniejszą kwotę wydatków na karcie kredytowej.

Kluczem do tego jest skorzystanie z bonusów kategorii. Wiele kart oferuje punkty bonusowe za wydatki w określonych kategoriach, np. wydatki w sklepach spożywczych lub za spełnienie określonego wymogu dotyczącego wydatków. Oznacza to, że zamiast zarabiać zwykłą stawkę jednego punktu lub jednej mili za każdego wydanego dolara, możesz zarobić dwa, trzy, a nawet pięć punktów lub mil za każdego wydanego dolara. Tłumaczenie: skracasz czas do darmowej podróży o połowę lub mniej.

W związku z tym, jaką kartę powinieneś otrzymać, w dużej mierze zależy od twoich osobistych nawyków związanych z wydatkami. Zastanów się, gdzie robisz większość swoich wydatków na karcie kredytowej – nazywa się to Twój Profil Zarobkowy, wyjaśnia Sean McQuay z NerdPortfel . Dla większości ludzi jest to zakupy spożywcze, benzyna, restauracje i inne codzienne wydatki. Tak więc karta, która oferuje wyższy wskaźnik zarobków za każdego dolara wydanego w tych kategoriach, pomoże Ci szybciej zarobić darmowe podróże.

Typowe kategorie bonusowe obejmują:

• Artykuły spożywcze
• Apteki
• Restauracje i restauracje and
• Stacje benzynowe
• Transport podmiejski
• Przelot
• Hotele
• Materiały biznesowe

Zastanów się nad uzyskaniem więcej niż jednej karty

Zawsze podkreślam znaczenie dywersyfikacji w twojej strategii punktów i mil. Żadna pojedyncza karta nie jest idealna i nie ma idealnej waluty dla każdego pożądanego wykupu, mówi Brian Kelly, założyciel Facet od punktów . Niektóre karty mają pewne mocne strony, więc najlepsza strategia punktowa zwykle obejmuje posiadanie kilku różnych kart, które razem pozwalają zmaksymalizować potencjał zarabiania i spalania.

Na przykład możesz potrzebować jednej karty do codziennych wydatków, która przyznaje od dwóch do trzech razy więcej punktów za artykuły spożywcze i paliwo, a drugiej do zakupu biletów biznesowych, która oferuje dodatkowe punkty i korzyści, takie jak bezpłatny bagaż rejestrowany i pierwszeństwo wejścia na pokład.

Wbrew powszechnemu przekonaniu ubieganie się i posiadanie wielu kart kredytowych nie szkodzi Twojej zdolności kredytowej. Dopóki co miesiąc spłacasz saldo w całości, posiadanie wielu kart może w rzeczywistości poprawić Twoją zdolność kredytową.

Co jest w imieniu?

Zwykle trochę zamieszania. Pojedyncza karta nagród podróżnych może zawierać wiele nazw marek i logo. Weźmy na przykład kartę Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Nie pozwól, aby ten kęs Cię zmylił.

Rozłóżmy anatomię tej karty:

1. Citi oznacza Citibank, który jest wystawcą karty kredytowej

2. MasterCard to nazwa podmiotu obsługującego płatności

3. Mile korzyści to waluta nagród

4. Dodatkowe słowa Platinum, Select i Elite są słowami opisowymi, które sprawiają, że karta wydaje się bardziej atrakcyjna, ale odnoszą się do nazwy produktu finansowego i czasami różnicują oferowane korzyści i nagrody.

Podczas określania rozmiaru karty należy skupić się na aspekcie nagród. W tym celu pomocne jest zrozumienie czterech głównych kategorii podróżnych kart nagród:

Karty linii lotniczych pod wspólną marką: Karty te noszą nazwę linii lotniczej, tak jak w powyższym przykładzie, a kiedy używasz karty kredytowej, gromadzisz mile specyficzne dla tej linii lotniczej.

Karty pod wspólną marką hoteli: Karty te noszą nazwę sieci hotelowej, np. Marriott Rewards Premier Card, a kiedy używasz karty, zdobywasz punkty charakterystyczne dla tej sieci hotelowej.

Ogólne karty podróżne: Karty te są zazwyczaj wydawane przez bank i nie są powiązane z konkretną linią lotniczą lub firmą hotelową. Zdobywasz punkty, które możesz wykorzystać w różnych liniach lotniczych i sieciach hotelowych, a także w innych formach podróży.

Karty zwrotu gotówki: Nie ma punktów ani mil – zamiast tego otrzymujesz rabat gotówkowy na zakupy, który możesz później wykorzystać na spłatę zakupów podróży.

Tak więc w powyższym przykładzie, jeśli użyjesz karty Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, będziesz gromadzić mile American Airlines AAdvantage za każdym razem, gdy dokonasz zakupu. Citibank i MasterCard nie zapewniają w tym przypadku nagród, są po prostu dostawcami usług finansowych, którzy ułatwiają transakcje. Jeśli nigdy nie latasz liniami American Airlines lub ich partnerami sojuszu Oneworld lub jeśli lotnisko w Twoim rodzinnym mieście jest węzłem komunikacyjnym dla innej linii lotniczej, powyższa karta nie będzie dla Ciebie dobrym wyborem, ponieważ nagrody, które zdobywasz, można wykorzystać tylko do zarezerwuj w amerykańskiej lub partnerskiej linii lotniczej (na przykład Japan Airlines).

Z drugiej strony ogólne karty podróżne, takie jak American Express Gold lub Platinum, Chase Sapphire Preferred i Citi ThankYou Premier, oferują znacznie większą elastyczność. Zamiast gromadzić mile dla programu lojalnościowego, jak w powyższym przykładzie, otrzymujesz punkty z karty kredytowej wydawane przez bank, które są niezależne od marki, co oznacza, że ​​możesz ich użyć do dowolnego rodzaju podróży. Z kartą nagród American Express na podróże zdobywasz punkty American Express Membership Rewards, z kartą Chase Sapphire zdobywasz punkty Chase Ultimate Rewards, a z kartą nagród za podróże Citibank zdobywasz punkty ThankYou. Mówiąc prościej: punkty Amex, punkty Chase i punkty Citi, z których każdy ma unikalne profity, partnerów i możliwości wykupu.

Waluty kart: punkty kontra mile

Niektóre karty generują punkty, a niektóre mile. Przed wybraniem karty kredytowej z nagrodami w podróży ważne jest, aby zrozumieć różnicę, aby móc określić, która z nich w największym stopniu przyczyni się do realizacji indywidualnych celów podróży.

Zacznijmy od przeanalizowania punktów, które dzielą się na dwa główne typy: punkty, które działają jak pieniądze i punkty, które nie działają jak pieniądze.

1. Punkty, które działają jak pieniądze: Wartość punktów jest elastyczna i zmienia się w czasie, ale zwykle waha się od jednego do dwóch centów. Za punkty o wartości jednego centa za 10 000 otrzymasz 100 USD darmowego przejazdu. Po prostu płacisz za dowolny rodzaj podróży za pomocą karty kredytowej, a następnie płacisz punktami, aby spłacić wyciąg.

dwa. Punkty, które nie działają jak pieniądze: Punkty te nie mają ustalonej wartości pieniężnej. Zamiast tego to odkupienie, takie jak darmowy pokój hotelowy, ma ustaloną wartość. Na przykład jedna noc w 5-gwiazdkowym hotelu JW Marriott Phuket Resort & Spa w Tajlandii wymaga stałych 40 000 punktów Marriott.

Spójrzmy teraz na mile. Mile są również nazywane milami dla osób często podróżujących, czyli tymi samymi milami, które zbierasz, lecąc określoną linią lotniczą, aby gromadzić kilometry za pomocą numeru dla osób często podróżujących. Dzięki kartom kredytowym, które pozwalają gromadzić mile, zdobywasz mile dla osób często podróżujących, a nie punkty, i nigdy nie wsiadasz do samolotu.

Mile lotnicze są takie same jak punkty hotelowe Marriott w powyższym przykładzie, w tym przypadku mile nie mają ustalonej wartości pieniężnej. Sam bilet kosztuje stałą liczbę mil, która różni się w zależności od trasy i linii lotniczej.

Pomimo tych różnic, terminy punkty i mile są często używane zamiennie. Na przykład polecana przez celebrytów karta kredytowa Capital One Venture Rewards reklamuje, że członkowie zbierają mile, gdy korzystają ze swoich kart, ale jest to nieco mylące. Capital One po prostu nazwał swoje punkty „milami”. Za pomocą tej karty nie gromadzisz mil lotniczych, zdobywasz punkty o stałej wartości (wspomniane punkty, które działają jak pieniądze).

To nie jest kwestia semantyki. Rozróżnienie jest niezwykle ważne, ponieważ możesz zarezerwować podróż, taką jak taryfa premium, za pomocą punktów lub mil, ale w zależności od celów podróży może istnieć jasna odpowiedź na to, jaką walutę – punkty czy mile – powinieneś używać i zbierać.

Jeśli Twoim celem jest darmowy bilet biznesowy lub bilet pierwszej klasy, zawsze powinieneś zbierać mile – lub punkty, które można przenosić, takie jak nagrody American Express Membership Rewards, które można zamienić na mile – ponieważ rezerwacja identycznego planu podróży wymaga znacznie mniej mil niż punktów. Jeśli chodzi o mile, umorzenie ma stałą wartość, a każda linia lotnicza ustala własne wymagania dotyczące mil. Punkty karty kredytowej o wartości jednego centa nie zaprowadzą Cię zbyt daleko (nawet jeśli są nazywane „milami”). Aby określić aktualną wartość rynkową punktów i mil, Facet od punktów publikuje miesięczną wycenę dla każdego wiodącego programu kartowego .

Mile i punkty są zazwyczaj naliczane w takim samym tempie, jak 1 mila za wydany dolar lub 1 punkt za wydany dolar, chociaż, jak wspomniano powyżej, niektóre karty oferują dodatkowe punkty za wydatki w określonych kategoriach, takich jak przeloty i pobyty w hotelu. Na przykład karta American Express Platinum nagradza członków pięcioma punktami za każdego dolara wydanego na podróż, jeśli jest zarezerwowana bezpośrednio w liniach lotniczych lub za pośrednictwem American Express Travel. W powyższym przykładzie z Dubaju zbieranie punktów, aby osiągnąć cel podróży pierwszą klasą, wymagałoby 11-krotnie dłuższego czasu i wydatków na kartę kredytową, niż gdybyś zamiast tego koncentrował się na gromadzeniu mil.

Chociaż mile są optymalnym wyborem w przypadku podróży lotniczych premium, są one znacznie mniej elastyczne i można je wykorzystać tylko do rezerwacji podróży lotniczych w linii lotniczej, która wydała mile (lub u jednego z partnerów linii lotniczej). Z drugiej strony punkty są znacznie bardziej wszechstronne. Są niezależne od marki, co oznacza, że ​​możesz zarezerwować lot w dowolnej linii lotniczej i możesz wykorzystać punkty do rezerwacji podróży innych niż bilety lotnicze, takie jak hotele, Airbnbs, bilety kolejowe, wypożyczone samochody i wycieczki.

Niektóre karty kredytowe z ogólnymi nagrodami podróżniczymi współpracują z liniami lotniczymi i hotelami i umożliwiają konwersję punktów karty kredytowej na punkty hotelowe lub mile lotnicze. Na przykład możesz zamienić punkty American Express Membership Rewards – walutę, którą zarabiasz na kartach American Express Gold, Platinum i EveryDay – na mile Delta, Air Canada, Air France lub inne mile lotnicze. Punkty Citi i Chase mają własnych partnerów transferowych.

Wartość z punktami, które można przenosić, to elastyczność, wyjaśnia Kelly. Jeśli Twoim celem jest zbieranie mil, jest to sposób na gromadzenie mil bez angażowania się w konkretną linię lotniczą. A jeśli nie określiłeś celu podróży, a co za tym idzie, czy bardziej skorzystasz na gromadzeniu punktów lub mil, karta, która wydaje punkty zbywalne, pozwala pozostawić opcje otwarte.

Pełny obraz: identyfikując walutę nagród, na której zarabiasz, możesz łatwo zawęzić liczbę kart, które emitują wybraną walutę.

A co z kartami Cash Back?

Karta cashback jest bardzo podobna do karty punktowej o stałej wartości: zamiast otrzymywać jeden punkt (warty jeden cent) za każdego wydanego dolara, po prostu otrzymujesz jeden cent z każdego wydanego dolara. Następnie możesz przeznaczyć te fundusze na podróż. Ponadto, podobnie jak karty punktowe, karty cash back oferują stawki premii, takie jak 2-procentowy zwrot gotówki Discover it Cashback Match i 5-procentowy zwrot gotówki Chase Freedom.

Według The Points Guy, Briana Kelly'ego karta cashback może być właściwym wyborem, jeśli preferujesz rodzaje podróży, za które zwykle nie możesz zapłacić milami lub punktami, takie jak wycieczki drogowe lub kempingi poza terenem. Pamiętaj jednak, że zwrot gotówki i punkty o stałej wartości nie są najlepszym sposobem na duże podróże za małe pieniądze.

Na czym często polega sedno gry punktowej.